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史上最嚴銀行客戶信息核實手機號重復需提交合理說明非法跨境風險大

2019-05-15 09:33:17來源：證券日報　

史上最嚴銀行客戶信息核實工作開啟　手機號重復過多將停辦業務

本報記者毛宇舟

近日，多家銀行集體發布公告稱將開展客戶個人信息核實工作，與以往不同的是，此次核實信息包括姓名、性別、國籍、職業、聯系電話、聯系地址(家庭地址或工作地址)、身份證件類型及號碼、證件有效期限。核實信息之多，可謂史上最嚴。

某股份制商業銀行信用卡中心人士對《證券日報》記者表示，這次排查主要針對存疑客戶進行，銀行將針對這些客戶以發布短信等方式進行完善個人信息情況的提醒，如果客戶不配合完善信息，將會有一系列的措施停止其相關業務。

記者從多家銀行獲悉，此次大規模排查自3月開始，各家銀行對自家客戶中的存疑客戶進行系統性核查摸排，并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統能力、風控能力差異化較大，各家銀行的時間表也并不統一。

手機號重復需提交合理說明

浦發銀行公告稱，根據《中華人民共和國反洗錢法》第十六條、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱“《管理辦法》“)第十九條等有關法律法規規定，將開展個人客戶身份信息核實工作，信息核實內容包括職業等非常規信息。

事實上，近兩年來，銀行對于賬戶管控的力度不斷加強，按照《管理辦法》第十九條的要求，在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

此前銀行對于客戶身份識別主要依賴于身份證等物理信息，相關的清理整改也一直在持續進行，而此次銀行大面積對存疑客戶的信息進行核實則更為嚴格。

浦發銀行表示，如不能依照要求補齊信息，浦發銀行將從6月開始對留存身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶采取措施，直至客戶更新信息并經信用卡中心核驗。措施包括停止受理客戶主動發起的兌換積分需求;禁止客戶非面對面溢繳款轉出、取出;不予新增或調高授信額度;不予辦理各現金類分期業務;降低信用卡額度。

廣發銀行的客戶信息核實也增加了許多內容。廣發銀行客服告訴記者，主要針對的是不同姓名持卡人留存同一手機號的情況，為保證用卡安全，防止一人非法控制多張銀行卡的現象發生。

此外，客戶在銀行新增開立I類戶，導致名下I類戶超過一個的，必須攜帶本人有效身份證件及相關賬戶資料到網點辦理降級或銷戶，只保留一個I類戶。廣發銀行要求客戶在5月17日前提交信息，否則將停止相關的金融服務。

本報記者從多家銀行獲悉，此次大規模排查自3月開始，各家銀行對自家客戶中的存疑客戶進行系統性核查摸排，并非涉及所有客戶。而由于各家銀行科技系統能力、風控能力差異化較大，各家銀行的時間表也并不統一。

總體來看，國有大行和股份制商業銀行已經從4月開始陸續停止了對于留存身份證件過期客戶的金融服務，城商行、農商行等給出的調整期則較長，對于不合規的客戶未立即停止相關服務。

根據要求，金融機構對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

非法跨境炒房炒股風險大

除嚴查賬戶安全外，對于賬戶可能涉及的非法交易風險提示，多家銀行也均發布了相關公告。

銀行風險提示顯示，目前通過網絡平臺開展外匯按金交易未經批準;境內個人跨境境外購房、直接進行跨境證券投資，相關外匯業務屬于資本項目業務，按照可兌換進程管理，目前尚未明確開放。直接或間接開展、參與上述相關外匯業務，涉嫌違規。請提高風險防范意識，謹防財產損失。

中信銀行在公告中指出，一些網絡平臺、中介機構從事非法外匯按金(也稱外匯保證金，一般指客戶投資一定數量的資金作為保證金，按一定杠桿倍數在擴大的投資金額內進行外匯交易)交易及推介境內個人跨境境外炒房炒股活動，嚴重擾亂金融市場秩序。個別平臺甚至涉嫌金融詐騙，造成社會公眾財產損失。

根據記者了解，目前，個人投資境外證券的正規渠道包括滬港通、深港通、合格境內機構投資者(QDII)、特定區域內的個人直接投資境外證券市場等，而一些互聯網網站提供的無限制購買港股、美股均無資金保障和法律保障。

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